用基金設置個人財務投資

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【 FundDJ 討論看板】
★討論主題：(用基金設置個人財務投資)★
作者:gd4166 　日期:09/22時間:17:25
內文:
債券基金組合1.高風險債券1.1美國高收益債券1.1.1天達美元高收益債券(台灣核備根西島註冊代碼302的基金,直接參考基金淨值走勢扣款)1.1.2駿利高收益債券(台灣核備美國註冊的基金,直接參考基金淨值走勢扣款)1.1.3坦伯頓公司債(參考道瓊公司債指數扣款)1.2全球高收益債券1.2.1天達環球高收益債券(台灣核備根西島註冊代碼315的基金,直接參考基金淨值走勢扣款)1.2.2大聯(聯博)全球高收益債(參考道瓊公司債指數扣款)1.3歐元高收益債券1.3.1瑞士銀行高收益歐元債券(參考10年期德國政府公債價格扣款)1.4新興國家債券1.4.1坦柏頓新興國家固定收益(參考道瓊公司債指數扣款)1.4.2寶源環球新興市場債券(參考道瓊公司債指數扣款)2.低風險債券2.1歐債2.1.1德盛安聯歐洲債券(台灣核備盧森堡註冊的基金,參考德國漢堡交易所或柏林證交所或慕尼黑證交所註冊的基金淨值走勢扣款)2.1.2富達歐洲債券(參考10年期德國政府公債價格扣款)2.1.3寶源環球歐洲債券(參考10年期德國政府公債價格扣款)2.2美債2.2.1駿利靈活入息(台灣核備美國註冊的基金,直接參考基金淨值走勢扣款)2.2.2天達美元債券(台灣核備根西島註冊代碼301的基金,直接參考基金淨值走勢扣款)2.3全球債2.3.1天達環球債券(台灣核備根西島註冊代碼314的基金,直接參考基金淨值走勢扣款)2.3.2坦柏頓全球債(台灣核備美國註冊的基金,直接參考基金淨值走勢扣款)2.3.3富達國際債券(台灣核備盧森堡註冊的基金,參考美國註冊的基金淨值走勢扣款)3.特殊債券3.1安本亞澳債券(參考10年期澳洲政府公債價格扣款)3.2富達英鎊債券(參考10年期英國政府公債價格扣款)3.3寶源環球亞洲債券(參考10年期日本政府公債價格扣款)3.4寶源環球新興歐洲債券3.5瑞銀瑞士法郎債券(參考瑞士政府公債價格扣款)
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作者:gd4166 日期:09/22　時間:17:26
內文:
股票基金組合1.全球與平衡型(可以直接參考ftse世界指數或msci世界指數或道瓊世界指數扣款)1.1坦柏頓世界基金(台灣核備美國註冊的基金,直接參考基金淨值走勢扣款)1.2駿利平衡基金(台灣核備美國註冊的基金,直接參考基金淨值走勢扣款)2.主要地區 2.1美國(可以直接參考sp500指數扣款)2.1.1富蘭克林高成長基金2.1.2富蘭克林潛力組合2.1.3天達美國2.1.4富蘭克林可轉債2.2歐洲(可以直接參考道瓊西歐指數或道瓊歐園區STOXX50指數扣款)2.3日本(可以直接參考東京日經225指數扣款)2.4新興國家(可以直接參考道瓊發展中國家指數或FTSE新興國家指數扣款)3.次要地區3.1拉丁美洲(可以直接參考道瓊拉丁美洲指數或sp拉丁美洲40指數扣款)3.2東歐(可以直接參考msci新興歐洲指數扣款)3.3太平洋地區但日本除外(可以直接參考道瓊太平洋地區但日本除外指數扣款)3.4北歐(可以直接參考道瓊北歐指數扣款)3.4.1富達北歐基金(台灣核備盧森堡註冊的基金,參考美國註冊的基金淨值走勢扣款)3.5東南亞(可以直接參考道瓊東南亞指數扣款)4.特殊4.1貴金屬-(可以直接參考費城黃金白銀指數扣款)4.2科技-(可以直接參考NASDAQ100指數或FTSE全球科技基金扣款)4.3電信-(可以直接參考NASDAQ100指數或FTSE全球科技基金扣款)4.4消費品-(可以直接參考FTSE全球科技基金扣款)4.5生技-(可以直接參考道瓊生技指數扣款)4.6能源-(可以直接參考FTSE全球能源基金扣款)4.7公共事業-(可以直接參考道瓊全球能源基金扣款)4.8不動產-(可以直接參考道瓊不動產指數扣款)4.9健保-(可以直接參考道瓊全球健保指數扣款)
作者:gd4166 日期:09/22　時間:17:27
內文:
個人財務規劃個人財務規劃的第一道防線個人財務規劃的第一道防線是備足相當於12個月的花費的定存用來作為緊急的花用的預備金不只是自己一個人的12個月的花費,也澳把個人再家庭中的經濟義務算下去但是工作很有保障的職業,例如軍公教人員,可以備足相當於6個月的花費的定存即可謀職困難的人,要加大這個數字,可以考慮備足相當於18個月的花費的定存這一個部分的定存可以以一年為期,將總金額分為四部份,美部份定存的到期日相隔三個月每一季都有四分之一的定存到期
作者:gd4166 日期:09/22　時間:17:33
內文:
個人財務規劃的第二道防線-保險個人保險需要三種-醫療顯,癌症險,死險,不建議買儲蓄險醫療險要買二種,第一種是實報實銷型醫療險,這種險只要買一個就好,千萬不要買二個以上實報實銷型醫療險第二種是日額型住院險,最好要達到住院一日的日額有3000元,而且要終身型且非帳戶型(理賠無上限)癌症的罹患率非常高,而且要長期治療,必須要事先防範,癌症險的保費上漲的非常快,要保要快死險是只有死亡才理賠的險,對於有家庭經濟責任的人才需要三種險中最重櫃的是日額型住院險,尤其是終身型且非帳戶型(理賠無上限),可以變通為30歲時住院一日的日額有1000元40歲時住院一日的日額有2000元50歲時住院一日的日額有2000元每隔十年把日額型住院險保障提高一千元經濟可以的話可以考慮加重大病的醫療險必須要把個人財務的第一道防線和第二道防線都架好,才有資格談投資理財
作者:gd4166 日期:09/22　時間:17:34
內文:
個人財務規劃的第三道防線-基本基金組合基本基金組合包含兩者1.全球型+平衡型基金共100萬2.高風險債券基金共100萬如果在45碎以後才開始架設第三道防線的,可以將高風險債券基金100萬改成低風險債券基金100萬這是開始入投資領域的基礎,如果只要大約判斷一下全球景氣和利率都做不好,踏入更高波動度的市場只是更快把錢陪掉不要使用定時定額扣款,要自己判斷扣款時機,並且自己紀錄自己的扣款投資決策是否正確基本基金組合會持有很長的時間,並且幫勿達成長期的目標,例如退休
作者:gd4166 日期:09/22　時間:17:35
內文:
個人財務規劃的第四道防線-基金組合前面三項目標都已經達到之後,可以開始建立真正的基金組合建議的公式是高風險債券基金的投資金額=(總資產-200萬)*年齡%*(100-年齡)%*90%低風險債券基金的投資金額=(總資產-200萬)*年齡%*年齡%*90%特殊債券基金的投資金額=(總資產-200萬)*年齡%*10%全球型與平衡型基金的投資金額=(總資產-200萬)*(100-年齡)%*年齡%*60%主要地區基金的投資金額=(總資產-200萬)*(100-年齡)%*30%次要地區基金的投資金額=(總資產-200萬)*(100-年齡)%*(100-年齡)%*60%特殊與單一國家基金型基金的投資金額=(總資產-200萬)*(100-年齡)%*10%特殊債券基金&特殊與單一國家基金型基金並非一定需要的例如20歲,總資產300萬高風險債券基金的投資金額=(300萬-200萬)*20%*(100-20)%*90%=14.4萬 (不含第三道防線100萬高風險債券基金)於此類推
作者:gd4166 日期:09/22　時間:17:36
內文:
個人財務規劃的第五道防線-高風險高槓桿投機操作當所有資產的配息平均每個月達到1萬台幣時(約300美元),可以考慮進行高風險高槓桿投機操作槓桿倍數在100被~1000倍都可以停損點在當月份所有配息總合,也就是停損點為300美元當行情看對了,只要波段上漲跌幅有5%,透過1000倍槓桿,就可以得到50倍報酬率當行情看錯了,不管錯多少,虧損300美元就斷然出場一切都等下個月在發出配息再從新評估進場時機這樣風險永遠被侷限在當月份配息,而獲利在理論上是無限制的只要在兩三年裡面,只要有一次看對行情,就可以追回所有損失而且永遠都可以有進場門票這道防線並不一定需要,因人而異許多人不適合從事這種交易以上個人財務規劃的第五道防線只是個人經驗緊功參可使用上可以按照自己的財力而變通
作者:gd4166 日期:09/22　時間:18:06
內文:
基金是長期投資工具匯率十年的波動率大約10%,加上分期購買,外匯對總報酬的影響力可能只有5%和基金十年的總報酬率相比可以忽略不記基金持有的期間越長匯率影響越無足輕重
作者:gd4166 日期:09/23　時間:16:41
內文:
這個方法是自己相出來的沒有什麼理論根據主要的變數是年齡,組合的股債比率和高低風險資產的比率會隨著年齡而變動年寧的設法不一定是真實年齡,例如30歲的人,如果負擔家計又比較怕風險,可以設定為40歲的投資組合,以年齡40帶入公式中計算投資組合比率基金的挑選只挑基金門類,同一門類的基金,只挑資訊容易取得的,完全不考慮基金過去個別的績效和表現我不是理專,不是操盤手,基金經理.....通通不是我不是學商學系或金融類科系我不是在銀行,證券,投顧或任何金融投資類的公司上班,未來也不會其實我只是一個黑手工人,也沒唸過多少書,只有最低的學歷而已
作者:jacol53 日期:09/23　時間:21:39
內文:
gd4166 :首先:我想告訴你.我也是黑手出身.也沒有高深的學問.我只是想告訴你,人生的規劃是因地制宜.因人而異.不過我滿認同你的想法.但是個人認為.壽險為先:用一年期定期壽險加保.我認為500萬的壽險是正常的.醫療險為次:用實支實付附約為目標.補健保不足的部份就可以了.意外險為三:人生的風險不一定.可用產險公司的.保費便宜100萬.年繳500元防癌險是保夠啦.還有很多錢才加買的.因為醫療險只要有醫療支出就賠.(包括因為癌症的醫療都賠)而防癌險只有*癌症*才有賠.剩下來的錢自己投資理財.才對.
作者:nicegirl8012 日期:09/23　時間:21:44
內文:
烏龜大我的保單如何?(意外險買公司的團寶)1.NLPL安泰新限期繳費終身壽險（繳費二十年）　　　　　　 新台幣 500,000元 2021/6/26 終身 新台幣 5,700 2.HSR 住院醫療定期保險附約（８７）　　　　　　　　　　 新台幣 計劃　 A 2051/6/26 2051/6/26 新台幣 2,893 3.NPC 癌症醫療終身保險附約（繳費二十年）　　　　　　　 新台幣 個人型 5單位 2021/6/26 終身 新台幣 3,700 4.NPHB日額型住院醫療終身保險附約（繳費二十年）　　　　 新台幣 10單位 2021/6/26 終身 新台幣 3,990 5.NPSI定額型手術醫療終身保險附約（繳費２０年）　　　　 新台幣 3單位 2021/6/26 終身 新台幣 1,557 6.PDR 安泰重大疾病終身保險附約（繳費２０年）　　　　　 新台幣 300,000元 2021/6/26 終身 新台幣 3,900 7.WP 保險費豁免附約　　　　　　　　　　　　　　　　　 新台幣 --- 2021/6/26 2021/6/26 新台幣 313 ~~~~~~~~年繳22053
作者:jacol53 日期:09/23　時間:21:56
內文:
壽險太少.醫療險太多.
作者:sun2005 日期:09/23　時間:23:18
內文:
to gd4166 大大說真的,我不相信你是黑手工人.光是文筆就有大學以上水準.而寫出的投資理論都可以作為碩士論文了.真的不是學商的嗎??????????真叫我們這些學商的人汗顏!!!!!希望以後能常常看到你在板上發表.也謝謝你的分享.
作者:lindar2004 日期:09/23　時間:23:53
內文:
對ㄚgd4166 大大....我也覺得您真是讚!!
作者:gd4166 日期:09/24　時間:00:06
內文:
我最高的學歷是五專電機科所以太深澳的金融專有名詞我不太董
作者:5257y 日期:09/24　時間:02:35
內文:
Gd4166大大您好,將相本無種,一起勉勵…..加油…加油!洋洋灑灑的,您把理財規劃的架構巨細靡遺的勾勒出來,很佩服 也謝謝您的熱忱分享與專業投入!個人正巧面臨退休前15年之理財規劃,仍在努力潛水之中,會有很多問題很想進一步多請教,首先,上述所提內容之成熟度與可用性,也適用於退休前之理財規劃?依您的想法---會建議大家該如何(客觀的)看待它或應用它?若方便,也請 您多談談各規劃過程之依據與理念?再次感謝!!(渴望求知的基金新手 敬啟)
作者:5257y 日期:09/24　時間:17:00
內文:
TO gd4166大大,您的原文:(基金是長期投資工具匯率十年的波動率大約10%,加上分期購買,外匯對總報酬的影響力可能只有5%和基金十年的總報酬率相比,可以忽略不記基金持有的期間越長,匯率影響越無足輕重)個人仔細分析過,似乎上述觀念有盲點:為評比澄清狀況,假設與分析如下,請參考,1.拿出同樣100萬投入同一隻以外幣計價之海外基金2.a.甲君,9/01~9/30以分次購入共擁有Y單位之該基金2.b.乙君,9/30以單次購入,因匯率在高點較差(Ex:貴3%)共擁有(Y-2.91%*Y)單位之該基金3.兩者之投資命運,差別將只在於擁有總單位數量之不同 (相差 2.91%*Y單位)4.意即,往後無論上漲多少,無論總報酬率是多少5.當同一天同匯率 贖回時,兩者之差異=甲君贖回總資金*2.91%匯率買與賣之時點,仍是值得我們投資時謹慎處理,其影響所及會如影隨形,以 "固定百分比*總贖回資金" 影響了最後獲利結果!有些大大之分段管控方式:1.平時即分次於匯率相對低(高)點儲備買(贖回)外幣,2.另以較低成本之儲備外幣,於較佳投資時機分段介入或贖回標的.以上僅供參考,不足與誤解之處 仍請前輩們多指正,(基金新手)
作者:gd4166 日期:09/24　時間:21:34
內文:
個人財務規劃用保險作為第二道防線,主要目標在解決(防範)人生過程中的病和死兩種問題不病不死,依然健在存活時還有窮困的問題, 窮困的問題則交由第四道和第五道防線處理病以醫療險來解決,死就已死險解決,個人認為壽險沒有適用的餘地(純個人看法)並和死相比,病的問題通常比較大, 病而不死是一件大麻煩,若是無家庭經濟責任的人,例如上無高堂,下無子女的人,其實一死百了,除了十萬元至喪費之外,不需任何處理,所以醫療險大於死險示正常的,但是負有家庭經濟責任的人就例外名詞上的定義也要說明一下死險:以死亡為理賠對象的保險,投保人死了就理賠, 投保人沒死就不理賠壽險:生死合險的保單, 投保人死了有一定金額的理賠, 投保人沒死也可以依照保單契約在投保一定日期後,領回若干金額的保險因為第二道防線,主要目標在解決(防範)人生過程中的病和死兩種問題,壽險的報酬率非常低, 不病不死,依然健在存活時的窮困的問題非常不建議使用壽險這類工具來處理第二道防線中醫療險有固定的建議額度,即住院日額三千+實報實銷醫療險一份+癌症險一份(或者再加重大傷病一份),但是死險並無建議數額,全然依照個人家庭經濟義務大小而定癌症連續很多年都是十大死因榜首,預估在十年內必定會達到平均二個家庭就有一個家庭有人患癌症的情況,風險程度比起飛機意外,心臟病…….都高出很多,而且風險度逐年增加,建議在現在就加以規避癌症風險住院日額三千的額度是包含住院和出院療養金合計,三千額度是依目前一班醫院住院單人病房住院費,扣去全民健保幾富額之後,病人上大約每日自費三千元核算
作者:gd4166 日期:09/24　時間:21:44
內文:
基金組合的建議公式可以適用於退休前或退休後因為公式計算出來的資產比例不是固定的是依照年寧而自動逐年調整基金組合的建議公式可以適用於保守型或中庸型或積極型因為公式計算出來的資產比例不是固定的年齡月大,資產配置會朝向低風險資產配置較大百分比保守型可以將自己的年齡加上五歲或十歲,計算出來的百分比會偏重在低風險的安全性資產積極型可以將自己的年齡減去五歲或十歲,計算出來的百分比會偏重在高風險的進取性資產
作者:gd4166 日期:09/24　時間:22:54
內文:
about基金持有的期間越長,匯率影響越無足輕重之問題sorry!貼文中沒有講清楚情況,以致出現誤會意思是使用定期定額或是周震盪線相對低點扣款的方式下,再扣款一段時日之後,其總報酬率=基金淨值變化+匯率因素匯率因素相對基金淨值變化波動度相對較小基金持有時間月長,理論上總總報酬率月大所以基金持有的期間越長,匯率影響越無足輕重之問題
作者:gd4166 日期:09/26　時間:10:12
內文:
目標基金目標基金在所有基金門類當中,屬於懶人基金中最懶的那一種, 基金公司依照退休日期,自動計算股債比例,自動配置高風險資產與低風險資產,並且隨著退休年寧的愈接近,低風險資產比例會漸漸增加,降低坡動度,投資人只要決定退休年度和定時扣款就好,在目前來看,已經是達到懶人的最高境界目標2020的基金代表預定再2020年退休或是再2020年將會動用這筆資金, 目標2010年代表再2010年退休或是再2010年將會動用這筆資金,以此類推目標基金固然方便,但是目標的成立日期都很短,缺乏長期的績效追蹤,買進目標基金時,評估比較不容易現在台灣好像只又富達有引進二支目標基金目標定於2010和2020年,基金公司ㄧ班都已五年為期,所以木標有2010,2015,2020,2025,2030,憲再還很少有2030年的目標基金目標基金只需要一支基金,不必加上甚何其他基金就可以勝認組成一個資金組合,而且不需要計算資產比例,十分方便
作者:gd4166 日期:09/26　時間:10:54
內文:
低風險債券基金低風險債券基金包含美國公債,歐洲公債,和全球債三種門類的基金,其中美國公債,歐洲公債這兩種債券基金如果基額購大的話,不建議用基金的方式投資,因為美國公債和歐洲公債沒有分散投資的問題,不管是買美國長債,短債,中債,債主都是美國聯邦政府,所大金額的人可以考慮直接每每卓政府公債,不必買美國政府公債的基金,買得基金公司和台灣的銀行都收一些有的沒的費用,把報酬率拉低了美國公債一張面額固定為USD$1000,折合台幣大約三萬三千元而已,通常一次買20張以下的,收手續費20~40美元, 一次買20張以上,不收手續費,以一次買1張美國公債計算,若金額1000美元,手續費用最貴的40美元,折合手續費約8%(買和脈都算)以一次買6張美國公債計算,若金額6000美元,手續費用最貴的40每元,折合手續費約1.5%,以經和再台灣買債券基金手續費一樣了,但是省掉一堆每年的經理費和保管費,而且手續費約1.5%在買的時候收一半,所以有比較多的資金可以投資,比在台灣買基金更划算買美國公債不必依定要向美國財政部買,下單給債券商也沒什麼差別,但是不必半夜起來拍賣,感覺輕鬆多了,而且可以慢慢挑
作者:gd4166 日期:09/26　時間:14:34
內文:
美國聯邦政府公債買美國聯邦政府公債的時候,存續期最好再5~8年,也就是2011~2014年到期的聯邦公債最好,就算是藥放準備十年厚二十年以後退休的資金,也最好買2011~2014年到期的聯邦公債,到期之後再從新買推薦以下高配息的美國聯邦政府公債05/15/2014到期的美國聯邦政府長期公債,半年發一次債息,利率13.25%,報價120~122美元,但是這張公債在2009年5月美國聯邦有權提前贖回02/15/2015到期的美國聯邦政府長期公債,半年發一次債息,利率11.25%,報價145~147美元11/15/2015到期的美國聯邦政府長期公債,半年發一次債息,利率9.875%,報價138~140美元02/15/2016到期的美國聯邦政府長期公債,半年發一次債息,利率9.25%,報價134~136美元推薦以下低配息的美國聯邦政府公債02/15/2015到期的美國聯邦政府中期公債,半年發一次債息,利率4%,報價95~97美元02/15/2014到期的美國聯邦政府中期公債,半年發一次債息,利率4%,報價96~97美元11/15/2013到期的美國聯邦政府中期公債,半年發一次債息,利率4.25%,報價97~99美元原則上,2013,2014,2015年到期,4.00~4.25%利率的美國聯邦政府中期公債都是可以考慮的買進對象
作者:gd4166 日期:09/26　時間:16:15
內文:
剛買債券的人常被債券報酬率的計算弄的頭昏腦脹,所以可以考慮買無息公債,省去利息部分的計算麻煩, 美國聯邦政府的無息公債一張也是面額一千美元,和一般公債一樣, 2011~2014年到期的聯邦無息公債最適合,符合條件的債券大約有四百支,不必太過於挑選所有的美國聯邦無息公債和聯邦政府公債通通都是S&P評比AAA的債券
作者:gd4166 日期:09/26　時間:20:54
內文:
地方政府公債(包含州債和市政公債)比聯邦政府公債的配息還高,違約風險也不高,就算州政府破產, 沒有辦法履行債務,聯邦政府也會救援州政府,所以債券本金還是相當安全,地方政府公債一張也是面額一千美元12/15/2016到期的美國德州政府債券(市政發展債券),每半年付一次利息,利率10%,報價148,SP評等AAA02/01/2013到期的美國喬治亞州政府債券(電力發展債券),每半年付一次利息,利率6.4%,報價112,SP評等A+,但2011年1月州政府可以提前贖回03/01/2013到期的美國麻州政府債券,每半年付一次利息,利率6.1%,報價112,SP評等AAA,但2011年1月州政府可以提前贖回12/01/2011到期的美國科羅拉多州政府債券,每半年付一次利息,利率6.75%,報價115,SP評等AAA 09/15/2012到期的美國紐澤西州政府債券(經濟發展債券),每半年付一次利息,利率6.625%,報價105,SP評等B,已經是垃圾債券,所以價格特別低,適合冒險的人
作者:cyrain 日期:09/26　時間:21:53
內文:
這樣看起來...我好像比重都在高風險基金(您說的第一道、第二道防線我都有了)....10W 富達歐高收益A月配20W 景順策略債券A-MD10W 富坦公司債10W 富達新興市場3W(定期定額5k/month)美林新能源...我的total資金大概可以放80W在基金市場上..是否可建議我如何調整配置..謝謝~~
作者:5257y 日期:09/26　時間:22:28
內文:
gd4166大大,再請教了!Q1:請舉例如何評估此債之報酬率? ex:投資一年? 有歷史指數圖參考?(高配息的美國聯邦政府公債05/15/2014到期的美國聯邦政府長期公債,半年發一次債息,利率13.25%,報價120~122美元,但是這張公債在2009年5月美國聯邦有權提前贖回)Q2:這些債券在臺灣有買賣窗口?(基金新手)
作者:gd4166 日期:09/26　時間:22:32
內文:
首先要告訴我,您預定何時會動用這筆資金三年後要動用這筆資金的配置方法和30年後退休才要動支這筆資金的配置方法是絕對不一樣的我在網上看了許多文章,問的人都沒說何時會動用投資基金這筆資金但是建議的人還是能夠建議出配置比例實在讓我百思不得其解
作者:cyrain 日期:09/26　時間:22:52
內文:
to gd4166大大定期定額預定扣兩年以上，富達新興市場只是中短期操作，以上股票基金的部分可以視情況轉換配息的部分想要久放..如果其淨值穩定，甚至成長的話，可以增加比重，不預設放多久..我原先的想法是80W中50W用以穩定配息，故選擇債券型基金，多半是最近才進場(富達歐高收債進場稍久..淨值增加約7%)...剩下的30W拿來操作中短期，看能不能增加自己的本錢...想法也許不太成熟...敬請指教~謝謝囉...
作者:sun2005 日期:09/26　時間:22:56
內文:
to gd4166 大大如果一筆300萬的資金,10年內都不會用到,請問你會買哪幾支債券基金?金額比例要如何分配?先謝謝回答!
作者:5257y 日期:09/26　時間:22:57
內文:
大大有勞您了,1.假如預定動用這筆資金:Case1:為5年後要動用這筆資金---配置方法?Case2:為15年後退休要動支這筆資金---配置方法?(或者您有更好的解說方式.....願聞其詳)2.買賣窗口?謝謝!(基金新手)
作者:gd4166 日期:09/27　時間:00:11
內文:
Case1:80W,5年後要動用這筆資金,假設已經完成了第1~3道個人財務投資防線因為只有五年,所以要防範再第五年要提領資金的時候正好碰到股市空頭5年後要動用這筆資金,所以你的處境相當於60歲的年齡,還有五年後就退休,失去收入,要依靠這筆資金生存,所以就用60歲的年齡帶入公式計算資產組合比例高風險債券基金的投資金額=總資產*年齡%*(100-年齡)%*90%=80萬*60%*(100-60)%*90%=17.28萬 低風險債券基金的投資金額=總資產*年齡%*年齡%*90%=80萬*60%*60%*90%=25.92萬特殊債券基金的投資金額=總資產*年齡%*10%=80萬*60%*10%=4.8萬全球型與平衡型基金的投資金額=總資產*(100-年齡)%*年齡%*60%=80萬*40%*60%*60%=11.52萬主要地區基金的投資金額=總資產*(100-年齡)%*30%=80萬*40%*30%=9.6萬次要地區基金的投資金額=總資產*(100-年齡)%*(100-年齡)%*60%=80萬*40%*40%*60%=7.68萬特殊與單一國家股票型基金的投資金額=總資產*(100-年齡)%*10%=80萬*40%*10%=3.2萬股債比例=48萬債,32萬股=60%債,40%股因為特殊與單一國家股票型基金和特殊債券基金的投資金額都不大,可以併入他項資產,節省管理的精神花費第二年的時候,動用的年度剩下四年,所以所以你的處境相當於61歲的年齡,還有4年後就退休,失去收入,要依靠這筆資金生存,所以就用61歲的年齡帶入公式計算資產組合比例(此時要用當時的淨值來作為總資產額度,為求方便,假設第二年的總資產上漲到85W),帶入公式中高風險債券基金的投資金額=總資產*年齡%*(100-年齡)%*90%=85萬*61%*(100-61)%*90%=18.12萬 低風險債券基金的投資金額=總資產*年齡%*年齡%*90%=85萬*61%*61%*90%=28.47萬特殊債券基金的投資金額=總資產*年齡%*10%=85萬*61%*10%=5.2萬全球型與平衡型基金的投資金額=總資產*(100-年齡)%*年齡%*60%=85萬*40%*61%*60%=12.13萬主要地區基金的投資金額=總資產*(100-年齡)%*30%=85萬*39%*30%=10萬次要地區基金的投資金額=總資產*(100-年齡)%*(100-年齡)%*60%=85萬*39%*39%*60%=7.8萬特殊與單一國家股票型基金的投資金額=總資產*(100-年齡)%*10%=85萬*39%*10%=3.3萬此年度的股債比例更新成=51.85萬債,33.15萬股=51.85萬/85萬%債%,33.15萬/85萬%股=61%債,39%股會隨著提領日的接近,而逐漸偏向於安全性資產,防範再提領資金的時候正好碰到股市空頭此攻勢兼具動態平衡能力,隨每年的年齡增長而動態改變股債比例和各項資產,而且強迫買高賣低,漲幅太高的資產門類會超出資產配置而倍部分贖回,跌幅較大的資產門類會達不到配置的百分比而追加金額15年例子可以自己是著算一下!!一點都不難
作者:cyrain 日期:09/27　時間:09:02
內文:
用這個實例更了解您的意思了，我會以此參考資金配置，非常感謝您~
作者:gd4166 日期:09/27　時間:09:48
內文:
Q1:請舉例如何評估此債之報酬率? ex:投資一年? 有歷史指數圖參考?(高配息的美國聯邦政府公債05/15/2014到期的美國聯邦政府長期公債,半年發一次債息,利率13.25%,報價120~122美元,但是這張公債在2009年5月美國聯邦有權提前贖回)-->假設以120美元買進一張05/15/2014到期的美國聯邦政府長期公債, 利率13.25%,投資一年後,仍以120每元賣出,報酬率(不考率手續費)=132.5/1200=11.04%如果依年後以110每元賣出,債券價差損失了100元,利息獲利132.5,總獲利132.5-100=32.5,報酬率=32.5/1200=2.7%因為只投ㄗㄧ年,所以部考慮折現的問題,如果投資年度長了就要考慮這個問題目前沒有聽過有單一債卷的線圖實務上也沒有必要Q2:這些債券在臺灣有買賣窗口?有幾家銀行有代理這項業務不過在好還是直接在美系券商開戶方便又省錢
作者:gd4166 日期:09/27　時間:10:38
內文:
最簡單的基金投資組合利用一支全球型股票基金和一支全球債券基金組成一個股債平衡的投資組合,股債比利用上述的公式計算股=年齡%債=100-年齡%每年隨著年齡的增加調整一次股債比例,十分簡單,用心算就知道該投入多少股,多少債債的部份充當防衛腳色,長期的預期報酬率為每年5.5%,但是可以保守的降下一個百分比到4.5% 來估算債的部份充當攻擊腳色,長期的預期報酬率為每年11.5%,但是可以保守的降下1.5個百分比到10% 來估算資產配置和比例已經完成,接下要挑一支全球債券基金,挑選時禁止挑過去的報酬率表現最好的那隻,射飛鏢或是擲骰子是一個不錯的方法,挑童伊類型基金中績效最差的那隻也很不錯,每一種方法都不錯,就是不要挑績效好的那一支戰略部份的股債比例部署已經完成,接著邀安排戰術部份,利用戰術方法將資金投入戰術部份戰術部份不使用定期定額,在高點也扣款,在低點也扣款,這種方法並不可取戰術部份利用基金淨值或是對比指數的隨機指標安排進入點,扣款只扣在相對低點,每次扣款金額也不一樣多,利用這個方法預計能將全球型債券基金的長期報酬率在拉高3%,達到7%的報酬率預計能將全球型股票基金的長期報酬率在拉高5%,達到15%的報酬率全球型股票基金可以用道瓊世界指數或是富時世界指數作為對比指數全球型債券基金可以用道瓊公司債指數或是李門兄弟一籃子債券指數作為對比指數一切都安排好了,接著就只剩下嚴持紀律,依照計畫執行
作者:stock999 日期:09/27　時間:10:53
內文:
資產配置和比例已經完成,接下要挑一支全球債券基金,挑選時禁止挑過去的報酬率表現最好的那隻,射飛鏢或是擲骰子是一個不錯的方法,挑童伊類型基金中績效最差的那隻也很不錯,每一種方法都不錯,就是不要挑績效好的那一支-------------------------------------------------不解 您是否指短期績效ㄋ 願聞其詳 一般來說都會挑最好滴 長期下來才會贏吧! 就是不知國外債券轉換成本是否夠低 這影響經理人進出轉換率初級市場與次級市場成本應該也不同 基金的進出額應該很大ㄋ
作者:gd4166 日期:09/27　時間:13:01
內文:
現在表現最好的基金門類在3~五年前都是無人聞問的基金同理現在表現最好的機金門類,在未來的3~5年,可能是令人聞之變色的基金門類如果回到公園2000年你該選擇表現最好的科技股或是表現最差的原物料股?只有表現最差的基金門類才有超額報酬
作者:gd4166 日期:09/27　時間:15:47
內文:
代理債券由機構或協會發行,但是美國政府是背後靠山,這種債券的評等很高,但是利率高於聯邦公債,也是一種很好的選擇國內的富蘭克林美國政府基金就是專門買這種債券的基金,但是這種基金也沒有必要分散投資,透過基金購買反而不划算,尤其是大額的人這類型的債券主要是由美國聯邦家庭貸款銀行,美國國家抵押協會,聯邦農民信用銀行發行,只要是到期日在5~8年,也就是2011~2014年到期的代理債券都是不錯的選擇,符合條件的債券大約有635隻這類型的債券
作者:gd4166 日期:09/27　時間:21:34
內文:
公司債由公司發行的債券,每張公司債面額1000美元,挑選的時候建議SP評等AAA的債券,到期日藥比政府公債短一些,最好5~7年,符合條件的債券大約有60多隻如果條件再放寬一點的話,可以挑選SP評等AA的債券,到期日5~7年,符合條件的債券大約有80多隻這些高品質的公司債幾乎沒有違約的可能,十分安全,配息又高於公債,所以也不必太大的分散,主要由一些跨國的知名企業發行,有非常足夠的債務保障,所以也不必由基金公司購買低品質的債券因為違約率高,評等低,SP評等低於BBB,所以有比較高的利率,但是風險高,依定要分散,所以依定要經由債券基金購買,國內許多名稱為高收益債券基金,或是公司債基金都屬此類高收益債在景氣好的時候,債券的違約率低,報酬侯率很高,但是在不景氣的時候,往往因為公司營運困難,發布出利息,甚至倒閉,是債券中風險最高的品種
作者:5257y 日期:09/27　時間:22:06
內文:
gd4166大大您好,謝謝 大大如此耐心與費心解說,獲益良多!大方向:關於股債比例之配置原則,除年齡因子之外,粗淺看到 在空頭市場階段,往往債/股比例應提高,甚至增加現金部位會較符合降風險?是否上述式子中能再以多頭/空頭因素加權調整, 您有何看法?(基金新手)
作者:gd4166 日期:09/27　時間:23:45
內文:
使用基金組合的分配公式計算出各類資產所佔的百分比之後,戰略上的配置已經完成,接著這格基金投資組合要面對投資人投資年齡的增加,市場多空趨勢變遷,投資人本身投資技巧存熟度與投資取取向等等戰術性問題,這些問題有兩種解決方法第一種方式是用基金組合的分配公式本身的動態平衡特性,再每年重分配的時候,進行各項資產的戰術性買低賣高的操作第二種方式是用[海外基金扣款時機] 那文的方式,使用基金淨值或對比指數的隨機指標安排扣款,達成買低賣高的操作不論基金組合的分配公式的戰略方法或是這兩種戰術方式都有共通的特性,就簡易性和明確的機械化,不會有模零兩可的空間,盡量避免個人的情緒假設投資人依照基金組合的分配公式計算出各類資產所佔的百分比之後,經過一年的市場檢驗,結果股票基金發生虧損,債券基金獲利,原因可能是正好遇到股市空頭,或是扣款時機不佳,或是個人投資技術或是其他任何因素造成,第二年依照新年齡重新計算基金組合的分配百分比時,股票部份將會無法達到基金組合公式的分配百分比,必須投入新資金才能達到配置標準,債券部份則是超過基金組合公式的分配百分比,必須售出部分債券基金,以這種重新再平衡的方式解決投資人投資年齡的增加,市場多空趨勢變遷,投資人本身投資技巧存熟度與投資取取向等等戰術性問題,依照這種方法,在股市空頭的時候,並不是賣出股票基金,增持低風險的債券,而是賣出再股市空頭時期逐漸被高估的債券基金,加碼在股市基金,而波動度大的高風險基金跌到低點時,是出售獲利最高的低風險資產,買進在低點的高風險資產,而此時在低點的高風險資產正式最具投資價值的時候同理,在股市大多頭的時候,並不是賣出債券基金,增持高風險的股票基金,而是賣出再股市多頭時期逐漸被高估的股票基金,加碼在債券基金,而波動度大的高風險基金漲到到高點時,是出售獲利最高的高風險資產,買進在低點的低風險資產,而此時正是高風險資產最佳賣點這種方式可以強迫各種門類的資產都在在高點賣,在低點買,並且動態克服投資人投資年齡的增加,市場多空趨勢變遷,投資人本身投資技巧存熟度與投資取取向等等戰術性問題,而且明確,數字化,機械化,省去種種人性因素這種方式不是我自己想出來的,在[投資金律] 這本書有審深入的說明並有大量的數據和範例,不妨參考一下文長,第二種戰術方式請先參考[海外基金扣款時機]並容分段另敘
作者:gd4166 日期:09/28　時間:10:53
內文:
第二種方式是第二種方式是利用公式計算完成戰略上的基金組合比例之後,不要依下子舊將基金買進,而是依照[海外基金扣款時機]所提到的方法,沿著周線和月線的隨機指標指示,讓指標將投資人帶進場也讓指標把投資人帶出場,當周隨機指標讀數低於20,月隨機指標趨勢向上而且讀數低於60的時候,安排基金扣款當周隨機指標讀數高於85或趨勢向下,月隨機指標趨勢向下或讀數高於85的時候,安排基金贖回或進行對沖避險操作任何操作方法都會有缺陷,這個方法也不例外,他的弱點在於如果市場是極度多頭的時候,市場完全只有上漲,完全沒有修正回檔,隨機指標就不發出相對低點的買進信號,所以投資基小將會低於每月定時定額,錯失獲利機會,但是這可能性極為罕見這兩種方法不是互斥的,而是可以同時依起採用的至於有沒有更好的方法可以把克服投資人投資年齡的增加,市場多空趨勢變遷,投資人本身投資技巧存熟度與投資取取向等等變數納入考量的,應該有,不過我不知道也許可以反過來思考,基金公司的宣傳單上都有建議的資產配置,她們有把投資人投資年齡的增加,市場多空趨勢變遷,投資人本身投資技巧存熟度與投資取取向等等變數納入考量嗎?你的裡專建議你買賣某支基金或進行某種資產配置,她們有把投資人投資年齡的增加,市場多空趨勢變遷,投資人本身投資技巧存熟度與投資取取向等等變數納入考量嗎?網路上許多建議別人賣賣某支基金,從事某種資產配置,她們有把投資人投資年齡的增加,市場多空趨勢變遷,投資人本身投資技巧存熟度與投資取取向等等變數納入考量嗎?也許在廳從他們的建議之前,先問問他們以上這些問題,說不鄧他們會有更好的公式或方法以上只是提供參考,好不好要自行判斷
作者:7e1881 日期:09/28　時間:11:19
內文:
請問大大現階段最讓人討厭的基金或是最少人購買的基金是哪些能否請您說說謝謝
作者:gd4166 日期:09/28　時間:16:49
內文:
抗通貨膨脹債券買長期債券最害怕的就是通貨膨漲,所以如果要買長期帳券的話,建議要買長期的抗通貨膨脹債券,這樣就不怕15年或20年之後,債券的錢變薄了抗通貨膨脹債券也都是平等AAA等級的債券,每張也都是1000美元,推薦下列美國聯邦抗通貨膨漲債券01/05/2025到期的美國聯邦抗通貨膨漲債券,每半年付一次利息,利率2.375%,報價101~10301/05/2026到期的美國聯邦抗通貨膨漲債券,每半年付一次利息,利率2%,報價95~9701/05/2028到期的美國聯邦抗通貨膨漲債券,每半年付一次利息,利率3.625%,報價123~12501/05/2032到期的美國聯邦抗通貨膨漲債券,每半年付一次利息,利率3.375%,報價124~126這些債券都是長期債券
作者:5257y 日期:09/28　時間:18:38
內文:
gd4166大大,真是謝謝啦,該拜 您為師,教師節快樂.....!!!經以上說明,終於稍稍瞭解此應用公式之精髓,如大鐘.....不叩不響,越撞越有深度,....大家一起多提問ㄡ!大大在這領域的投入與熱心分享,真令小弟敬佩.....繼續潛水努力去.....貪心一點,容再請教投資股債基金:1.甚麼樣的資訊來源----Ex:書/雜誌/網訊....較為您所推薦?2.甚麼樣的應用工具----Ex:套裝軟體/自用Excel....較為您所偏好?(基金新手)
作者:gd4166 日期:09/29　時間:10:13
內文:
退件幾支公司債08/01/2013到旗,6.625%的利率,美國大西洋城發電廠公司債,SP評級AAA,報價約10805/05/2013到期,3.800%的利率,嬌生公司債,SP評級AAA,報價約92~9506/15/2012到期,4.250%的利率,奇異電器公司債,SP評級AAA,報價約94~9605/15/2015到期,4.750%的利率,股神巴菲特的波克夏公司債,SP評級AAA,報價約97
作者:gd4166 日期:09/30　時間:09:47
內文:
推薦幾隻浮動利率公司債11/01/2013到期,摩根史坦利浮動利率公司債,SP評級A,報價約99, 浮動利率由美國13個大城市的消費者物價指數計算出來,可以視為消費者物價指數的連動債05/18/2010到期,花旗銀行浮動利率公司債,SP評級AA-,報價約99, 浮動利率由三個月利率加15點,每季計算一次06/15/2025到期,花旗銀行變動利率公司債,SP評級AA-,報價約93, 利率五年固定調高一次,2005年利率=4.75%,2010年利率=5.25%,2015年利率=5.9%,2020年利率=6.5%09/15/2007到期,每林証券浮動利率公司債,SP評級A+,報價約100, 浮動利率由美國短期國庫券利率加100點,每季計算一次富國銀行也有許多浮動利率的公司債
作者:gd4166 日期:10/03　時間:09:21
內文:
ETF組成的投資組合股票部分: SP500指數ETF + 麼根史坦利歐澳遠東指數ETF債券部分: 李門兄弟中期債券指數EFT + 抗通貨膨脹債券指數ETF這是一個相當簡單的組合,但是已經涵蓋一個投資組合應該包含的所有的成分了股票部份大部分的分解為美國股市和美國以外的股市兩大部分,分別用SP500指數ETF 與 摩根史坦利歐澳遠東指數ETF來做投資, 摩根史坦利歐澳遠東指數包含歐洲,澳洲,遠東地帶, SP500指數ETF + 麼根史坦利歐澳遠東指數ETF已經包含全球最主要的股市債券部分: 李門兄弟中期債券指數EFT 用來投資美國中期公債,長期公債的通貨膨脹風險比較高,所以用抗通貨膨脹債券指數ETF來投資,以便規避通貨膨脹對債券報酬率的損害ETF的投資不必參考對應指數,直接用ETF報價即可,空頭出現時這些EFT都可以放空,也有選擇權可以避險,可以融資融卷(五成),可以當天沖銷
作者:lkk012q 日期:10/03　時間:12:10
內文:
請問退休要靠基金生活要如何配置最簡單 (a)股:(1)安本亞太(2)天達環球策略價值(3)天達環球能源(4)富達新興市場(5)摩根歐小 (b)債:(1)富蘭克林美國政府基金(2)大聯全球高收益债AT 年齡47預計50退休 三年可加共150每年約50 初期約500 要如何配置及如何操作既不會傷本又約每個月有四萬生活費
作者:gd4166 日期:10/04　時間:16:07
內文:
還有三年退休,所年齡用62帶入公式計算,資產500W, 帶入公式計算,資產配置如下高風險債券基金的投資金額=500*62%*(100-62)%*90%=106.02低風險債券基金的投資金額=500*62%*62%*90%=172.98特殊債券基金的投資金額=500*62%*10%=31全球型與平衡型基金的投資金額=500*(100-62)%*62%*60%=70.68主要地區基金的投資金額=500*(100-62)%*30%=57次要地區基金的投資金額=500*(100-62)%*(100-62)%*60%=43.32特殊與單一國家基金型基金的投資金額=500*(100-62)%*10%=19考率第一種狀況,股債的資產都不增不減,三年之後,總資產為650萬,資產配置如下高風險債券基金的投資金額=650*65%*(100-65)%*90%=133.0875低風險債券基金的投資金額=650*65%*65%*90%=247.1625特殊債券基金的投資金額=650*65%*10%=42.25全球型與平衡型基金的投資金額=650*(100-65)%*65%*60%=88.725主要地區基金的投資金額=650*(100-65)%*30%=68.25次要地區基金的投資金額=650*(100-65)%*(100-65)%*60%=47.775特殊與單一國家基金型基金的投資金額=650*(100-65)%*10%=22.75如果以平均現金股利4.7%,配現資產500W,每個月的收益大約只有2萬,無法達到不會傷本又約每個月有四萬生活費的目標所以只有兩條路可走,伊是削減開支,二是吃老本,每個月固定贖回報酬率最高的資產,每個季度都照公式再平衡一次如果仍以每個月四萬開之計算,大約在退休後20年內資產全部用盡,不太可能會撐過第20年
作者:garypan 日期:10/06　時間:01:06
內文:
g大,之前看的都是其他幾位大大的文章今天有幸發現到您的文章真是驚為天人,因為您是少數教人釣魚的大大在此,想請您指點一下我目前已達成您所說的第一和第二道防線如果約有200w可配置,並以購屋為目標(因為退休對我來說還有些遠)不知要以您所說之第三道或以較積極之第四道防線來配置呢?我目前30,希望3年內能再增加多一點的頭期款(50w)(3年不知是否看不出成效?)還請您指點在此先道謝了,感謝!
作者:gd4166 日期:10/11　時間:08:32
內文:
利用羅素指數ETF組成的美股投資目前可以買的羅素指數ETF共有羅素1000指數ETF羅素2000指數ETF羅素3000指數ETF羅素1000指數價值股ETF羅素1000指數成長股ETF羅素2000指數價值股ETF羅素2000指數成長股ETF羅素3000指數價值股ETF羅素3000指數成長股ETF一共有九支,另外尚有其他衍生的羅素指數ETF暫時不考慮匯率因素 : 美元貶值通常有利於羅素1000指數ETF長期考量 : 羅素2000指數ETF的坡動度大於羅素1000指數ETF,長期報酬率也高逾羅素1000指數ETF, 羅素3000指數ETF再坡動度和喿酬率都介於羅素1000指數ETF和羅素2000指數ETF中間,理論上羅素2000指數ETF的所有性質應該貼近於道瓊美國指數,適合中傭型的投資人
作者:gd4166 日期:10/12　時間:09:45
內文:
有200w可配置,希望3年內能再增加50w平均每年需要增加8~9%的報酬率,考慮全球已經走了近四年的多頭,三年短短的時間內不能等到下一波精氣循環,除非投資技巧很高加上景氣繼續維持榮,不然困難度頗高如果投資技術還普通的話,建議還是保守為上,權部以債券基金配置,高風險債券站35%,低風險站65%,以賺取高於定存利息為目的,並以隨機指標進出來拉高績效
作者:gd4166 日期:10/25　時間:16:46
內文:
以下幾個資產門類可以不需要經過基金來投資美國聯邦公債州和郡地方政府公債GNMA債券巴西與墨西哥公債SP 信評AAA的公司債聯邦政府的抗通貨膨脹債券和無息債券德國公債英國公債因為這幾種債券違約的可能,不需要分散風險,所以可以直接買進債券,不必經由基金,讓基金公司多收一次保管費和其他費用而降低了報酬率唯一還需要用到基金的場合是資金不夠大,直接買進債券每次大約最低金額在三萬五千台幣左有,基金定時定額只要三千台幣
作者:orange88 日期:10/26　時間:00:46
內文:
謝謝G大，把這篇翻出來。之前買了一萬美元的富蘭克林美國政府。原本想直接購買，但華南銀行員表示至少要三萬美元，這還要集結眾人的資金。若是個人想買美國政府公債，得50萬美金喔！！！他表示這樣投出去的單子，才有可能有回應。不知您說的三萬台幣，是透過何種管道購買，我也很想不以基金的方式去購買。
作者:azuki 日期:10/26　時間:01:01
內文:
請問gd4166為什麼巴西跟墨西哥的公債可以直接買進，沒有違約的風險嗎？
作者:gd4166 日期:10/26　時間:09:57
內文:
去美國券商開個戶就成了醫張債券800~1400 USD巴西跟墨西哥的公債可以直接買進因為巴西跟墨西哥的証府大概不會在六七年內倒台,變更國號美國也不太會讓這兩個國家有大動亂
作者:grace712 日期:10/26　時間:13:55
內文:
To gd"去美國券商開個戶就成了" I never do it before . Would you please tell me how to do? I don't trust bank broker any more. Thanks!!
作者:tsaichiung 日期:10/26　時間:13:59
內文:
TO gd大大可以告知較詳細步驟嗎 ?我也有興趣.謝謝
作者:ee2125 日期:10/28　時間:14:17
內文:
請教一下"高收益債在景氣好的時候,債券的違約率低,報酬侯率很高,但是在不景氣的時候,往往因為公司營運困難,發布出利息,甚至倒閉,是債券中風險最高的品種"高收益債券跟股市有較大關聯性雖然我知道g大比較不推薦定時定額扣款可我有個朋友想每月定時定額扣款來達到儲蓄又有比零存整付利率高的目的如果以不了解市場，也不會常常研究的人來說(或許一年只會注意一次 決定一次)定時定額扣款債券型基金到底是現在買高收益債券　等景氣往下看時在轉換低風險債券基金還是乾脆直接選擇固定收益債券呢?亦或選擇全球股票型基金(例:富坦成長) 再視情況轉換呢?
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